区块链如何改变供应链金融的玩法

导读： 存在这样一个领域, 它被称作供应链金融, 听起来是那种很高大上的, 然而实际对其操作时却会发觉充满了痛点。核心企业所具备的信用没办法有效传递至处于链条末端的企业...

存在这样一个领域, 它被称作供应链金融, 听起来是那种很高大上的, 然而实际对其操作时却会发觉充满了痛点。核心企业所具备的信用没办法有效传递至处于链条末端的企业, 也就是中小企业这里, 于是银行不敢进行放贷操作了, 进而导致企业面临融资困难以及融资成本高昂的状况, 这属于那种经常被提及的老问题了。区块链出现以后, 可以用于从根本上来说解决信任这块难题, 具备了这样一条技术路径。

区块链到底能解决供应链金融哪些核心难题

关乎传统的供应链金融, 最为核心的阻碍是信息不对称以及信用传导断裂。有这么一种情况, 一个一级供应商拿到核心企业的应收账款后, 能够前往银行进行融资, 然而二级、三级供应商与核心企业不存在直接合同关系, 所以就没办法获取这种融资。区块链具备分布式账本以及不可篡改特性, 使得每一笔交易、每一张票据都能够被全网节点共同见证并记录。

这表明着, 核心企业的信用能够于链上逐次进行拆分、实现流转。有一家三级供应商, 哪怕仅仅向二级供应商供应了一批零件, 只要相关的采购订单、入库单以及发票全都被记录于区块链之上, 银行便能够验证这笔交易的真实性, 进而基于核心企业的信用给三级供应商放款。整个流程无需在线下反复核验单据, 效率得到大幅提升。

再一个痛点为数据造假这一问题存在, 于传统供应链金融里, 萝卜章、假合同以及重复融资这些案例是极为常见的, 区块链具备的时间戳同共识机制,致使任何数据一旦被上传至链便难以被篡改, 那些融资方若想拿着同一笔应收账款去多家银行借取款项, 在链上会马上被发觉, 这是因为资产这一状态在全网是透明的, 如此一来便直接使银行的尽调成本以及风险偏好有所降低。

链金融落地时企业最该关注哪些实际坑

概念挺美好, 然而真要将区块链跟供应链金融给结合并落地, 存在着几个没法避开的现实问题。首先一个是上链数据的真实性方面的问题, 区块链所确保的是“上链之后”的数据没法被篡改, 可要是上链之前的数据本身就是假的, 就像供应商与核心企业一起计谋伪造交易记录那样, 区块链对此就毫无办法。因此必须搭配物联网设备、人工审计、数字身份等手段, 以此保证源头数据的可信。

第二个问题在于系统对接以及改造成本, 众多核心企业的ERP系统陈旧老化, 将采购、库存、财务等流程跟区块链平台连通, 需要一定规模的技术投入。中小企业的数字化水准更低, 甚至不存在电子化的单据系统, 要使他们参与链上融资, 要么平台给出极简的接入工具, 要么就得有强力的商业激励。

第三个方面是法律跟监管的适配情况, 电子凭证的法律效力内容, 跨区域监管对应的协调事项, 以及关于数据隐私保护的问题, 当前仍然处于逐步完善的进程当中, 企业不能够寄希望于上链之后就一切顺利、毫无问题, 还必须要保证业务流程符合现有的法规, 以此为例来说也就是应收账款转让时需要通知债务人, 并且要进行登记公示。

就确实存在的实际案例而言, 那些在链金融项目施展过程里表现出色的情形, 通常并非仅仅只是简单地将相关内容接入区块链, 而是把大数据风控、物联网监控以及智能合约自动执行等一系列能力予以整合运用。举例来讲, 在农产品供应链这个特定范畴之内, 冷链物流数据被上传至区块链并与温度传感器相结合, 通过这样的方式, 银行能够在任何时刻对抵押品的状态展开实时监控, 当经过评估判定风险处于可控范围之内时, 便会按照既定程序自动释放相应额度。只有这般相互配合、协同作用的一系列举措, 才能够切实有效地使其自身蕴含的价值得到充分发挥。