央行区块链是什么？数字货币和传统电子余额的区别

导读： 存在着一种货币，它是由中央银行直接发行以及运营的，这种货币基于分布式账本等创新技术，属于新型法定货币形态，其目的在于适应数字经济发展，提升支付体系效率...

存在着一种货币，它是由中央银行直接发行以及运营的，这种货币基于分布式账本等创新技术，属于新型法定货币形态，其目的在于适应数字经济发展，提升支付体系效率，还能为未来货币政策操作提供新的潜在工具，它并非单纯地把现金予以数字化，它就是央行数字货币（CBDC），作为央行区块链技术最为核心的应用领域，正在全球范围内引发深刻变革。

央行数字货币究竟是什么

位于中央银行的数字货币，也就是所谓的（CBDC）这般东西，属于那中央银行负债的数字化形态，是朝着民众或者特特定的金融机构去予以提供的，借着面向东西的不一样，能够划分成主要面向金融机构的批发型CBDC以及面向普通大众的零售型CBDC，它跟我们于商业银行那儿所拥有的存款电子余额在本质上存在着区别，后面那种是商业银行的负债，然而作为CBDC则是中央银行的直接负债，信用等级跟现金是相等同的。

零售型的CBDC，类似于数字现金，公众可以借助数字钱包直接持有，它的目的在于提供一种安全且普惠的支付手段，尤其是在现金使用逐渐减少的背景状况下，批发型CBDC主要是用于金融机构之间的大额支付结算，目的是利用区块链技术提升现有的大额支付系统的效率以及安全性，降低结算方面的风险。

央行区块链如何改变支付体系

首先，央行区块链技术的应用，会深刻重塑支付基础设施，其所构建的支付系统能全天候运行，且是点对点结算，这可大幅缩短支付链条，能实现交易即结算，进而提升资金流转效率，当下跨境支付场景面临流程繁琐、成本高昂、耗时冗长的问题，而这应用却对其尤其具有吸引力，有望解决这些问题。

它能够增强支付系统的韧性以及安全性，分布式账本技术所固有的去中心化或者多中心化特性，降低了因单一节点故障致使系统整体瘫痪的风险，交易信息的不可篡改与可追溯性，也有助于强化反洗钱以及反恐融资等金融监管，另外，CBDC还有潜力提升金融包容性，使得难以获得传统银行服务的人群也能够享受到便捷的数字金融服务。

发展央行区块链需克服哪些难点

即便前景有着宽泛广阔的态势，然而央行区块链的实践进程却满是艰难挑战。首要存在技术层面的严峻考验，涵盖系统的吞吐数量、交易行进速度、隐私防护能力以及能源耗费等诸多问题。怎样在保证金融安全这一前提条件之下，达成高效能、高并发的交易处置操作，是技术选型以及架构设计必定要去着手解决的困难问题。

接下来要说的是政策跟监管的协调，CBDC的推出关联着货币政策传导，关联着金融稳定，关联着数据隐私还关联着法律框架等诸多复杂议题，比如说，怎样去平衡“可控匿名”以此来保护用户隐私同时又能满足监管要求呢？怎样去设计机制从而避免在危机时期致使存款从商业银行大规模转移到CBDC进而影响银行信贷创造能力呢？这些均需要深入的宏观审慎评估以及国际间的政策对话。

就央行数字货币很有可能会带来的金融体系深度变革而言，您觉得普通公众最为需要去了解以及适应的是什么呢？欢迎在评论区把您的观点给分享出来，要是认为本文是有帮助作用的，那就请不要吝啬点赞和分享之举。