金融行业用区块链到底能解决什么实际问题？

导读： 早在现已跨越概念炒作时期的金融领域里, 区块链技术已然出现应用情况, 进入到了包含实质意义的落地阶段。针对银行、保险以及支付机构来讲, 核心诉求不是予以整个体系重新构建...

早在现已跨越概念炒作时期的金融领域里, 区块链技术已然出现应用情况, 进入到了包含实质意义的落地阶段。针对银行、保险以及支付机构来讲, 核心诉求不是予以整个体系重新构建, 而是借助分布式账本技术, 来提高清算效率, 降低信任成本，并且增强数据透明度。这样一种来自底层架构的变革, 正在不知不觉地重新塑造金融服务的基础设施, 让其变得更加高效, 而且比较安全。

金融服务业的区块链如何降低跨境支付成本

在传统金融体系里, 跨境汇款向来是个痛点, 中间环节众多, 手续费高昂, 到账所需时间漫长, 这属于长期存在的棘手问题。借助对依存于区块链的跨境支付网络予以部署, 金融机构能够达成点对点的传输, 大幅度削减代理行费用。举例来说, 部分国际银行已开展测试, 借助稳定币或者专属代币来加以即时结算, 将原本需要T+2甚至更长时间的流程, 缩短到仅仅几分钟之内。这样一种效率的提升, 不但优化了用户体验, 更明显地降低了运营成本, 特别是在所涉及是高频小额的国际贸易结算场景时, 优势极为显著。

然而, 技术实现并非毫无阻碍。合规性以及监管框架的不确定性依旧是主要限制因素。不同司法管辖区对于数字货币的定义和监管要求差别极大, 致使跨国部署遭遇复杂的法律风险。所以, 许多大型金融机构择取采取联盟链模式, 也就是在受控环境里邀请经过审核的成员节点加入, 既留存了去中心化的透明优势, 又契合了反洗钱以及了解你的客户等合规要求。这种折中的方案在现阶段更具备可行性。

区块链在供应链金融中的应用优势

供应链金融关联着核心企业、多级供应商以及金融机构多方的协作行为, 其中信息不对称致使中小企业融资困难的问题极为凸显。区块链凭借其具备的不可篡改的记录特质, 能够把核心企业的信用延伸到产业链的末端位置。当上游供应商拥有由核心企业确认权利的数字债权凭证时, 银行能够依据链上真实的交易数据迅速发放款项, 而无需反复核对纸质单据。这不但缓解了中小企业的资金压力状况, 而且还降低了银行出现坏账的风险。

具有自动执行机制的智能合约, 可以进一步提升流程的自动化水平, 一旦满足像货物签收或发票验证这样的预设条件, 资金就能自动进行划转, 可使得因人工干预所产生的操作风险及延迟得以减少。当下虽然全面普及还需要一定时间, 不过在大宗商品贸易、医疗器械流通这类特定垂直领域当中, 区块链已经展现出强大的生命力。随着技术标准走向统一以及数据隐私保护技术取得进步, 未来这种模式有希望在更多行业被复制推广, 进而成为金融科技的重要构成部分。