区块链反洗钱怎么落地：链上追踪与合规监管实操要点

导读： 当下这个时间段, 区块链技术被用来进行反洗钱工作, 这已经成为了一个在金融监管领域以及Web3领域合规方面无法回避、必须直面去解决的问题。...

当下这个时间段, 区块链技术被用来进行反洗钱工作, 这已经成为了一个在金融监管领域以及Web3领域合规方面无法回避、必须直面去解决的问题。

因为存在于区块链链条之上的每一次交易行为,本身都带有一种原本就公开且透明的特征, 导致传统银行界所采用的那种结合核实客户身份与提交可疑交易报告的整套工作机制, 基本上已经失去了其应有的效力和功能不足了, 所以需要把新的合规逻辑体系从头开始进行重新搭建和构建。

区块链反洗钱难在哪

现在的人能够非常轻易地直接生成区块链上的那个地址, 而且它是不跟那些需要实名认证的东西进行绑定的。一旦这些资金去过一趟所谓的混币器, 那么想要去追踪的那一条链条就彻底断了。

这根本就不是一个单纯的技术方面会遇到的难题, 而是属于制度的层面缺少了能对应上的那种身份锚点。在这种情况下, 监管部门是很难把应该承担的责任最终落在那个具体的自然人身上的。

跨链场景、跨交易所场景, 以及DeFi协议场景之间的资金流转过程是非常碎片化的状态, 这导致单一链上面部署的监控工具完全不够使用, 因为存在数据孤岛问题, 所以想要拼凑出全局的全景画像会变得非常困难。

区块链反洗钱怎么做

目前在实操这一方面, 大家用得比较多的主流办法, 是去部署那种链上分析引擎, 比如说Chainalysis、Elliptic这样的工具, 然后把它们跟交易所的API接口连起来, 从而去做交易额的实时打分工作以及异常情况的快速标记。

在监管那一侧呢, 则是大力推动那些虚拟资产服务提供商要去进行强制登记, 并且要求把相关的数据提供给执法相关的机构进行共享。

落地时的卡点是非常现实的, 也就是在隐私保护与可追溯之间的平衡, 还没找到稳定的解, 零知识证明, 同态加密那套方案仍在小范围的试点, 离规模化部署还有距离。

这套体系远远没有定下来, 所以合规团队得一直去跟着链上那些技术的新变化走, 绝对不能用银行那时候的一套不动的规定, 去套用到现在这个动态变化的加密网络里面。