区块链技术如何帮助银行贷款更快更安全？这些案例说明白了

导读： 金融行业底层逻辑正借区块链技术以全新姿态重造, 多角落发挥日益重大作用, 于银行贷款此关键领域表现极突出, 它非仅存理论概念层面, 而实开始扎根实际业务, 渐展巨大应用价值。...

金融行业底层逻辑正借区块链技术以全新姿态重造, 多角落发挥日益重大作用, 于银行贷款此关键领域表现极突出, 它非仅存理论概念层面, 而实开始扎根实际业务, 渐展巨大应用价值。基于分布式账本、智能合约及不可篡改特性, 区块链能深度优化传统贷款流程，有效化解信息不对称、审批周期长、信用核实难等长期棘手问题。下面会朝着两个典型的方向展开详细的说明, 瞧瞧银行到底是怎样巧妙地借助区块链技术达成业务突破的。

贸易融资不再等三周

针对传统贸易贷款而言, 其对纸质单据怀有较强的依赖, 而且还需要多方开展人工核验, 像这样的情况之下, 一笔跨境信用证融资一般而言需要花费10到20天的时长。汇丰银行往昔与荷兰合作银行、德意志银行开展合作, 凭借基于区块链的贸易融资平台, 成功地将整个流程缩减至24小时以内。在这个特定的案例之中, 出口商、进口商、银行以及物流公司一同共享同一份加密的电子提单和发票数据, 与此同时, 所有的节点能够实时予以确认。到达状态的货物, 智能合约会自动进行审视检查, 一旦相应条件得以满足, 资金会即刻实现划拨, 重复质押和欺诈的风险, 因这一举措而得到下降, 中小外贸企业获取运营资金的速度, 也因之得以提高。

有着类似实践的是巴克莱银行, 他们为一家英国橄榄油贸易商办理信用证融资, 借助R3 Corda平台, 从申请到放款仅用4小时, 传统流程起码需7天, 银行风控部门不再靠人工扫描文件, 而是直接验证链上数据的真实性与唯一性。

供应链融资打破信息孤岛

供应链融资, 凭借其独有的运作模式, 成功破除了长久以来都存在着的信息孤岛状况。它借着整合供应链上各个环节的信息, 其中涵盖供应商、制造商、分销商以及零售商等相互之间的交易数据、物流讯息、资金流动等多方面的内容, 达成了信息的互联互通。这样的整合致使原本分散于不同主体手中的信息得以汇聚起来, 构成一个全面、精确而且实时更新的信息网络。基于此网络 各参与方 能够清晰了解 供应链上下游动态 提前规划生产 安排库存 协调物流配送等 极大提高 供应链整体运作效率 同时为企业决策 提供更有力支持依据。

于这个进程当中, 供应链融资展示了关键的连贯功用。它凭借金融机构的专业长处以及资源整合本领, 把供应链里的信息流、资金流以及物流予以深度结合。一种状况是, 金融机构经由跟头供应链上的企业构建紧密的协作关联, 获取到真切可信的业务数据, 如此才能更精确地评定企业的信用情形与风险程度。另外一种状况是, 金融机构依据所把控的信息, 给企业量身打造个性化的融资规划, 满足企业于不同阶段的资金需求。以这种从信息整合着手的融资服务, 不但将企业融资时候存在的那些困难给解决掉了, 而且于诸多方面推动使得供应链生态系统能够很好地朝着健康方向发展起来, 并最终得以令各参与方之间能够达成互利共赢的良好局面。

对于处在核心企业上下游范围之中, 规模微小的各种企业来讲, 银行时常会因为难以明晰真实的交易背景状况, 从而出现贷款谨慎, 不愿意轻易放贷的现象。那个中国工商银行曾经与腾讯一起合作构建了一个区块链供应链金融服务平台, 这个被打造出来的平台把核心企业所拥有的应付账款进行了数字资产化的相关处理, 紧接着就形成了一种可以进行拆解、能够流转的数字信用凭证。比如说有一家大型汽车制造企业的二级零部件供应商, 以前它没有办法依据合同从银行那里获得贷款, 可是现在这个供应商却能够把在链上被确认的应收账款凭证直接在这个平台转让给银行, 要不然就转让给一级供应商, 并且还能够达成在极短时间内秒级到账的效果。

同样地, 美国摩根大通借助它的 Quorum 平台, 给一家电信设备分销商给予了基于区块链的循环信贷额度。银行可实时查看供应链每一笔订单的生成情况, 以及发货情形, 还有验收状态, 贷款额度会伴随真实交易动态进行调整, 并且坏账率相较于传统供应链金融反倒更低。在这种模式状况下, 银行不再要求企业提供三张报表以及抵押物, 而是将链上的交易数据当作信用基础, 贷款审批从“看历史”转变成为“看现在”。