区块链支付如何改变移动支付格局？一文读懂

导读： 八年时间投身于移动支付行业, 我亲眼目睹过太多商业模式兴起又衰落。扫码支付曾在街头巷尾火遍一时, 大街小巷的商铺摊位都放置了收款码, 很多人那时觉得...

八年时间投身于移动支付行业, 我亲眼目睹过太多商业模式兴起又衰落。扫码支付曾在街头巷尾火遍一时, 大街小巷的商铺摊位都放置了收款码, 很多人那时觉得, 这便是移动支付发展的最终形态模样。如今回头去看, 那仅仅是整个行业发展前期的阶段罢了。

下半场的主角正变为区块链支付, 它要解决的问题, 恰是传统移动支付一直摆脱不掉的核心硬伤, 那些长期阻碍行业进一步发展的痛点, 借助区块链支付特性都可找到新的破局办法。

跨境支付怎么突破瓶颈

以往传统跨境汇款需经由SWIFT体系, 资金于路上流转三四日式正常状态, 手续费常常达到十几个百分点。我于东南亚开展过调研, 众多外贸商每月单单在汇费方面就要支付数万元成本支出。

传统支付链条存在层级分明的结构, 而区块链支付将其打破, 把整个链条拉平了。以往复杂的交易环节里原本无中间代理行介入, 还拿掉了传统模式下一层层对账的繁杂流程, 如此交易信息会被保存在分布式账本上, 经交易有关多方达成一致意见后便可完成清算。

这表明, 有一笔资金, 从发起交易开始, 直至最终到账, 在快的情形下, 仅仅只需要短短几分钟, 与此相应的是, 资金处理成本立马就下降到了传统支付渠道成本的十分之一。

当下, 处于主流地位的链上支付存在着三种具备典型特征的路径。其一, 是运用稳定币去进行结算, 此类资产会锁定法币价值, 就汇率风险而言相对能够加以控制, 当前这类方式已经在跨境电商范畴里获得了广泛的运用, 进而成为了该类场景之下的被常用的支付手段。

第二种路径之为央行数字货币, 于此之中, 中国的数字人民币已然于国内多个城市展开落地试点, 进而逐步探索不同场景之下的应用可能性；第三种则是公链原生代币, 此等代币天然适配公链网络, 更加适宜全球化程度高、对于跨地域流转要求高的场景。

与不同选择相伴的, 是合规思路存在差异, 传统金融所重视的是资质牌照, 而区块链支付更为关注的是代码透明度以及链上数据可追溯性,这实际上是两种全然不同的风控哲学。

移动支付未来发展方向在哪

金融普惠作为一个老话题, 然而先前一直欠缺那么一点助力, 传统银行网点朝向下方纵深扩展成本过高, 处于偏远地带且根本没办法做到全面覆盖, 移动支付所消解的是操作层面的阻碍问题, 而区块链支付所破除的是基础设施方面的难题。

有这样一些案例, 是关于尼日利亚、肯尼亚等非洲国家的, 它们十分有意思。在当地, 手机的普及程度很高, 可银行账户的覆盖比率却不到一半。通过区块链支付, 这些人具备了一种低门槛接入全球金融体系的途径, 并且这里既不需要实体的网点, 也不需要复杂的审核。

在菲律宾之时, 我曾与一些小微企业主有所接触, 他们于每月之际, 借助区块链渠道所获得的汇款当中, 费率相较于传统渠道而言, 降低了近乎百分之十二之多, 这般积累起来, 历经一年之下, 便实则变成了颇具可观的一笔数目, 而于这种变化的背后, 有着整个支付底层逻辑的升级之举。

未来支付竞争, 并非在于谁的操作界面更具花哨之感, 而是在于谁能够以更低成本达成资金流转。区块链支付的本质, 乃是将信任从机构转移至代码, 这是一种不可逆的趋势。