区块链解决金融信任问题：支付结算应用实战指南

导读： 金融领域里，区块链的应用不是抽象的概念，而是借助具体技术方案去解决实际业务痛点的系统工程，它凭借分布式账本、智能合约等核心组件，为支付结算、资产管理以及供应链金融等场景...

金融领域里，区块链的应用不是抽象的概念，而是借助具体技术方案去解决实际业务痛点的系统工程，它凭借分布式账本、智能合约等核心组件，为支付结算、资产管理以及供应链金融等场景，提供了全新的解决方案框架，其价值展现在提升效率、降低成本以及增强透明度等能够量化的维度方面。

区块链如何解决金融信任问题

传统金融依靠中心化机构当作信用中介，然而区块链凭借分布式共识机制重新构建了信任基础。所有参与方共同拥有同一份不可篡改的账本，任何交易记录一经确认就会永久存储并且能够追溯，这极大地降低了信息不对称以及欺诈风险。在贸易金融或者联合贷款里，各方能够依据共享的真实数据协同开展作业，不需要反复进行核对，进而减少了信任建立所需要的成本与周期。

这种信任机制发生改变，直接对风险管理模式产生影响，比如，在资产证券化进程里，底层资产的流转情况以及抵押状态能够实时且透明地记录于链上，从而为投资者赋予了更强的审计穿透能力，这不但保护了投资者权益，而且还为监管机构提供了更具效力的监测工具，达成了在去中心化架构情形下的可控性与合规性。

区块链在支付结算中怎么应用

最为直观的区块链技术落地领域之中，跨境支付置身其一，过往传统代理行模式，流程冗长，费用高昂，且呈现不透明之态，然基于区块链构建的支付网络，能够达成近乎为实时的清算与结算，借由共识机制去验证交易，进而进行余额更新，资金流转状态对于获得授权参与的各方而言，是实时呈现可见状态的，把本原需要数天之久的流程，缩短至分钟刻度，甚至是秒级，于此同时，还极大程度降低了中转所产生的手续费。

零售跨境支付之外，区块链在大型金融机构间的结算网络一样发挥着功用 ，举例来说，一些央行正在探寻的批发型央行数字货币即CBDC系统 ，也就是借助区块链技术搭建新型的大额支付结算基础设施 ，这种系统能够支撑全天候运转 ，并在结算最终性方面给到更高的法律确定性 ，为金融市场基础设施的现代化给出了技术路径。

区块链怎么改变供应链金融

供应链金融的核心难点在于，信息处于孤立状态，且信用没办法传递，致使中小供应商融资困难，融资成本高昂。区块链凭借把采购订单、物流单据、应收账款等关键信息上传至链，并达成多级加密流转 ，让核心企业的信用能够顺着供应链分解、流转至末端供应商。银行等资金方能够依据不可篡改的链上数据评估风险，进而安心地为远端中小企业给予融资。

智能合约于这个过程里担当了自动化执行的关键角色，融资合同条款能够被代码化，在链上数据符合“货物签收”或者“发票确认”等条件时，智能合约会自动触发进行放款或者还款操作，这不但把人工审核放款的周期由数周缩短至几天乃至更短，还杜绝了人为操作风险以及道德风险，让整个供应链的资金流转效率获得系统性提升。

于资产代币化、去中心化金融（DeFi）这般更为前沿的探索里，区块链正界定全新的金融资产形态以及市场结构。您觉得在未来三到五年期间，区块链针对传统金融体系最具颠覆性的冲击，会率先于哪个具体的业务环节出现呢？欢迎分享您的观察跟思考，要是本文对您有所启发，也请点赞予以支持并且分享给更多同行。