保险业如何用区块链解决理赔难题

导读： 对保险行业来讲, 区块链技术并非是用于追赶时髦的那种概念, 而是一种能够实实在在解决痛点的工具。我长时间着重关注保险科技的落地情况...

对保险行业来讲, 区块链技术并非是用于追赶时髦的那种概念, 而是一种能够实实在在解决痛点的工具。我长时间着重关注保险科技的落地情况, 目睹了太多传统流程里存在的效率瓶颈以及信任摩擦。区块链所具备的去中心化、不可篡改以及可追溯这些特性, 恰恰能够精准地切入到这些相关环节。它算不上是一种万能药, 只是在特定的场景之下, 可以助力保险公司去降低成本, 并且提升客户体验。

区块链怎么让理赔更快更透明

在传统理赔流程里, 先是客户提交材料, 接着保险公司核验, 随后第三方机构确认, 然而在这每一个环节当中, 都极有可能出现信息不对称或者重复工作的状况。区块链有着分布式账本, 这款账本能够让所有参与方去共享一份不可篡改的数据记录。比如说, 要是投保人遭遇了车险事故, 那么维修厂、定损员以及保险公司都能够于同一账本之上实时更新并且确认信息,如此便省去了反复寄送单据以及电话核实的环节。

更为关键的要点在于智能合约的运用, 当理赔的一系列条件处在代码的层面被清晰地界定好, 像是航班延误险的那个延误时长达成了预先约定的标准, 智能合约便能够自行触发赔付的相关操作, 资金会径直划转到客户的账户之中, 这样的一种自动化处理不但提升了办事的效率, 而且还减少了借助人为进行判断而带来的争议。在实际的落地实施过程里, 一些规模相对较小的保险公司已经着手在健康险以及意外险的领域开展这项功能的试点工作, 客户们所给出的反馈是极为直白明了的, 那就是不用再反反复复地去提供证明材料, 赔付所需的时间从原本的数天一下子缩短到了仅仅几分钟。

保险数据上链会不会泄露隐私

这是保险公司极为关注的问题, 也是客户特别在意的问题。区块链并非代表着所有数据都会公开暴露出来。当下那些居于主流地位的技术方案采用了“链上存证、链下存储”这样的架构, 敏感的个人健康信息会存放在加密的链下系统里, 财务数据同样存放在加密的链下系统中, 而区块链上分毫不差地只保留数据哈希值以及时间戳, 这般一来既能保证数据没有被篡改, 又不会致使隐私内容向所有节点暴露。

在具体的实际运用当中, 保险公司能够借助权限管控, 使得不一样的角色看到不一样层次的信息。举例来说, 再保险公司有查看整体赔付率走向的权限, 然而没办法调取单个具体客户的诊断详情。部分监管机构也正促使标准的订立, 规定保险区块链项目一定要经过隐私保护认证才能够上线。这意味着, 数据上传到链并不等同于毫无遮蔽地暴露, 而是运用技术办法达成了更为精细的安全管理。对于用户来讲, 只要挑选遵照规定运营的保险产品, 隐私方面的风险是完全能够控制的。

保险业对区块链予以接纳, 从本质上来说, 乃是借助技术去反向促使流程进行重新构建。当下在行业当中处于领先位置的公司, 已经证实了此项技术于成本节省以及客户满意程度方面所具备的实际价值。伴随基础设施日渐成熟以及监管框架不断完备, 在未来的几年时间里将会有更多的险种纳入区块链, 这并非是一个距离遥远的设想, 而是已然在发生着的变革。