应收账款区块链融资到底值不值得用

导读： 在区块链技术有力加持的情况下, 应收账款融资正渐渐改变中小企业的融资体验, 以前, 企业手里拿着大额应收账款时, 往往要经过数月乃至半年的时间才能把款收回...

在区块链技术有力加持的情况下, 应收账款融资正渐渐改变中小企业的融资体验, 以前, 企业手里拿着大额应收账款时, 往往要经过数月乃至半年的时间才能把款收回, 并且银行对此还不一定认可，现在, 依靠区块链技术, 这些账目能够被精确记录, 能灵活拆分, 还能顺利流转, 融资效率明显提高。

然而需要清楚明白的是, 任何一种技术都不是具备所有能力的, 区块链这种技术也是这样的情况, 它不是适宜于所有场景的。

用区块链融资到底快不快

拿效率方面来看一看, 区块链真真切切地把融资的节奏大幅度加快了。在传统的模式里边儿, 一笔应收账款转让要经过线下确权、签订纸质合同以及多方盖章这些环节, 整个流程通常要一两周的时间。另外, 在区块链的环境之下, 信息一旦写进去获得成功, 所有参与的各方都能够实时去查看。核心企业的确权动作在秒级就能够完成。这样的话, 资金方拿到确认了的债权之后, 放款的速度自然而然地就加快了好多。

更进一步来讲, 区块链高效的特性, 显著地将融资效率予以了提升。在传统融资模式之中, 繁琐的线下确权、纸质合同操作以及多方盖章流程, 极大地把时间与精力进行了耗费。相比较而言, 区块链依靠其独特的技术优势, 让信息的实时共享变成了可能, 核心企业的确权迅速就得以完成。这一系列的变化, 直接使得资金方能够更快地发放贷款, 有效地提升了整个融资过程的速度以及效率, 为相关业务的开展提供了更为高效且便捷的支持。

然而同样需要留意到, 效率的提高是依赖参与方的上链意愿的。要是核心企业不情愿去配合确权, 或者上下游企业不具备统一的数字身份, 那么链条就会断开。并且区块链自身的技术门槛并不低, 企业必须先进行系统对接, 这在前期的建设成本方面是一个切实存在的障碍。

区块链融资的风险到底大不大

不少人在意的是, 进行了上链操作之后是否就绝对不存在任何风险。在数据真实性这个层面来看, 区块链所具备的不可篡改这一特殊性质的确能够起到预防单据造假的作用, 每一笔应收账款的来源情况、流转过程以及拆分状况都是有迹可循的。资金方无需再忧心会碰到“一票多融”这种情况或者遭遇虚假合同, 其风控成本大幅度下降了。

而风险并非全然消逝, 应收账款自身质量, 像债务方信用状况、账期待合理性等层面, 区块链无法自行判定, 倘若核心企业自身经营现问题, 或者行业现系统性风险, 就算上链信息极真实, 也难发挥实际功效。

此外, 当下各地针对区块链存证的法律效力认可度还存在着不同, 一旦产生纠纷, 法院并非必然会直接认可链上记录, 因而在实际操作当中要格外予以留意, 多留个心眼。

那些供应链关系稳定, 核心企业配合度高, 同时具备一定技术基础的企业适合应收账款区块链融资。这种融资方式能有效解决信息不对称以及效率低下等痛点, 不过它并不能替代对交易对手本身信用的审核。

企业要做出综合判断, 在进行选择期间, 得结合自身账期结构, 还要考量合作伙伴的技术能力, 以及所处的法律合规环境等诸多方面因素, 千万不能盲目追新。